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Perguntas frequentes Open Finance

​Saiba mais sobre o Open Finance

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Entendendo o que é Open Finance

 

O Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, é uma iniciativa do Banco Central do Brasil que permite ao cliente compartilhar seus dados e acessar serviços financeiros entre diferentes instituições, de forma segura, padronizada e mediante seu consentimento.

No Open Finance, o cliente pode autorizar o compartilhamento de informações sobre seus produtos e serviços financeiros (como contas, crédito, investimentos, cartões), e também utilizar funcionalidades que integram essas instituições, como a iniciação de pagamentos e transferências e a solicitação de serviços, incluindo portabilidade de crédito.

Dessa forma, o Open Finance amplia as possibilidades de relacionamento com diferentes instituições financeiras e de pagamento, permitindo ao cliente centralizar, comparar, contratar e movimentar seus recursos de forma mais simples e conveniente.

A participação no Open Finance é sempre opcional e depende da autorização do cliente, que mantém o controle sobre quais dados e serviços deseja compartilhar, com quem e por quanto tempo.

Ao utilizar dados e serviços autorizados no Open Finance, as instituições podem oferecer soluções mais adequadas ao perfil do cliente, com maior transparência e competitividade no sistema financeiro.

O Open Finance CAIXA permite que você use a CAIXA como um ponto central para organizar, comparar e movimentar sua vida financeira, mesmo tendo contas em outras instituições.

Com a sua autorização, a CAIXA pode acessar suas informações de outras instituições e, além disso, oferecer funcionalidades que facilitam o seu dia a dia — como o Minha Carteira e o Trazer Dinheiro, por exemplo.

Na prática, isso traz benefícios como:

  • Melhor visão da sua vida financeira: ao compartilhar seus dados, fica mais fácil acompanhar sua situação financeira e tomar decisões com mais clareza.
  • Mais praticidade no dia a dia: você pode movimentar recursos entre diferentes bancos sem precisar acessar vários aplicativos.
  • Facilidade para comparar e escolher: você pode avaliar ofertas e condições com base no seu histórico real, escolhendo o que faz mais sentido para você.
  • Mais agilidade para contratar produtos: ao trazer seu histórico de outra instituição, você pode facilitar análises para crédito, limites e outros serviços.
  • Começar ou ampliar seu relacionamento com a CAIXA: mesmo sendo novo cliente, você pode compartilhar seu histórico financeiro e já acessar produtos e condições mais alinhadas ao seu perfil.

O acesso ao Open Finance é feito em ambiente digital seguro, disponível 24 horas por dia, pelos canais da CAIXA, sempre com o seu controle sobre o que será compartilhado e utilizado. Alertamos que o compartilhamento de dados não garante a contratação de produtos e serviços da CAIXA, pois dependem de aprovação de risco de crédito e condições negociais e de relacionamento.

Podem participar do Open Finance as instituições autorizadas pelo Banco Central, como instituições financeiras e instituições de pagamento, por exemplo. Algumas instituições têm participação obrigatória, conforme regras estabelecidas pela norma de implementação do Open Finance, enquanto outras poderão realizar sua adesão voluntariamente. A CAIXA é participante do Open Finance.

No Portal do Open Finance Brasil, é possível acessar a relação de todas as instituições participantes, no tópico "Quem Participa".

O consentimento é a autorização que você dá para que seus dados ou serviços financeiros sejam compartilhados entre instituições participantes do Open Finance.

Ao conceder o consentimento, você define:

  • Quais informações ou serviços serão compartilhados.
  • Com qual instituição.
  • Por quanto tempo.

Somente os dados e serviços que você autorizar serão utilizados, e apenas pela instituição que você indicar. Isso significa que você mantém o controle sobre suas informações e sobre como elas serão utilizadas, podendo, por exemplo:

  • Compartilhar seu histórico financeiro com a CAIXA.
  • Ou autorizar a realização de serviços, como iniciar uma transferência de dinheiro em outra instituição para a CAIXA ou o pedido de uma portabilidade de contrato de crédito.

O consentimento pode ser cancelado a qualquer momento pelos canais digitais, garantindo que você tenha total autonomia sobre seus dados e sua vida financeira.

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Compartilhamento de dados – Open Finance CAIXA

 

Todos os clientes e não clientes podem aproveitar o Open Finance CAIXA e compartilhar seus dados. Tanto clientes pessoa física, quanto pessoa jurídica, podem solicitar e autorizar o consentimento.

Aos não clientes é possível acessar o Open Finance CAIXA pelo site https://www.caixa.gov.br/open-finance, nas opções "Conectar minha conta" ou “Quero trazer meus dados”, e pelo Whatsapp 0800 104 0104. Já os clientes da CAIXA, podem utilizar esses mesmos canais, além dos aplicativos CAIXA, IBC e Gerenciador Financeiro.

Estes são os canais disponíveis da CAIXA:

Não. Para compartilhar seus dados você precisa acessar o ambiente Open Finance da Instituição Financeira que você quer que receba seus dados e autorizar o compartilhamento. Logo após, haverá a interligação entre as instituições financeiras, os dados serão fornecidos conforme o seu consentimento e a CAIXA realiza análise do seu perfil e as melhores oportunidades de produtos e serviços para te oferecer.

As pessoas que não clientes podem acessar o Open Finance CAIXA pelo site https://www.caixa.gov.br/open-finance, nas opções "Conectar minha conta" ou “Quero trazer meus dados”, e pelo Whatsapp 0800 104 0104. Já os clientes da CAIXA, podem utilizar esses mesmos canais, além dos aplicativos CAIXA, IBC e Gerenciador Financeiro.

Estes são os canais disponíveis da CAIXA:

Ao entrar no canal de escolha e iniciar o procedimento “quero trazer meus dados”, o cliente se identifica e já pode iniciar o compartilhamento com a CAIXA. Em seguida, o cliente seleciona a instituição financeira de onde virão os dados da pessoa física ou jurídica, a finalidade do compartilhamento e o tipo de dado que deseja autorizar. O cliente confere os dados informados e confirma. Em seguida, será feito um direcionado, de forma automática e segura, para a instituição escolhida, de onde os dados serão trazidos. Lá, o cliente faz o login e confirma o compartilhamento com a CAIXA. Após confirmar, haverá um redirecionamento automático, de volta para o ambiente da CAIXA. Pronto. Aí, o cliente aguarda a CAIXA receber os seus dados e contatá-lo. Isso pode levar alguns dias, mas será breve.

Atualmente, já podem ser compartilhados os dados cadastrais e transacionais de contas bancárias, cartão de crédito, operações de crédito, investimentos e informações de câmbio entre os bancos participantes do Open Finance.

Está em andamento a ampliação, que vai possibilizar autorizar, seguros, previdência, entre outros. Assim que as funcionalidades sejam disponibilizadas, serão adicionadas novas informações em nossos canais oficiais. O que não pode ser compartilhado, de forma alguma, são as senhas e dados de login.

Sim. O Open Finance é uma transação de dados feita com muita segurança, para proporcionar a completa segurança aos usuários e às instituições participantes. Foram criados mecanismos para garantir a autenticidade e a segurança pelas instituições participantes.

O Open Finance segue todas as premissas da Lei Geral de Proteção de Dados – LGPD e garante que seus dados serão transmitidos de uma instituição para a outra de forma criptografada e sigilosa, apenas mediante o seu expresso consentimento.

Durante o compartilhamento com a CAIXA ou outra instituição, as dicas de segurança são: compartilhe somente com instituições em que você confia; leia os Termos e Condições de Compartilhamento; não compartilhe senhas e dados de login; fique de olho em atividades suspeitas em sua conta e cartão de crédito; se tiver alguma dúvida, entre em contato com a CAIXA e sinta-se mais seguro.

Não. A participação ao Open Finance é facultada ao cliente, e somente ele pode autorizar o compartilhamento dos seus dados. Isso inclui quais dados, por quanto tempo e a finalidade também. O consentimento é concluído somente quando há autorização expressa do cliente.

O consentimento pode ser por tempo indeterminado ou com prazo de validade de 6 a 12 meses. Mas, a qualquer momento o cliente pode alterar, renovar ou até mesmo cancelar o seu consentimento.

Os clientes podem trazer seus dados de qualquer instituição participante do Open Finance.

No Portal do Open Finance Brasil, é possível acessar a relação de todas as instituições participantes, no tópico "Quem Participa".

Não. O compartilhamento de dados e serviços via Open Finance é completamente gratuito. Isto vale para todas as instituições.

Sim. Os clientes podem selecionar alguns dados no momento da autorização do compartilhamento. Os dados cadastrais são obrigatórios. Já as informações de contas, dados de cartão de crédito e operações de crédito, podem ser selecionados se o cliente desejar compartilhar no momento do consentimento.

Sim. A renovação ou cancelamento pode ser feito nos mesmos canais digitais em que foi feito o consentimento para compartilhamento dos dados. Estes são os canais disponíveis da CAIXA:

Sim. Para o compartilhamento de dados, basta que a pessoa tenha algum tipo de relacionamento com outra instituição participante e detenha produtos ou serviços que fazem parte do escopo do compartilhamento de dados do Open Finance vigente no momento.

Quando o cliente não termina as etapas para consentir a CAIXA a acessar os seus dados em outras instituições, o compartilhamento não é autorizado de fato. Mas, a qualquer momento é possível retornar na opção Open Finance nos canais CAIXA e consentir o compartilhamento dos seus dados. Desta forma, poderá receber melhores ofertas da CAIXA.

São elegíveis às ofertas e melhores condições pelo Open Finance os clientes que já autorizaram o compartilhamento dos dados de outra instituição com a CAIXA. A partir disso, a CAIXA vai capturar os seus dados na instituição que você indicou e conhecerá melhor as suas necessidades. Os clientes que atenderem os requisitos poderão receber ofertas alguns dias após a autorização do Open Finance.

Sim. O Open Finance Brasil é a página oficial que reúne todas as informações importantes e detalhadas sobre o sistema financeiro aberto no Brasil. Você pode acessar o Portal do Open Finance Brasil.

O compartilhamento de dados foi planejado para ser efetuado gradativamente, de acordo com as fases de implantação previstas pelo Banco Central no Brasil (BACEN). Até o momento, os dados abaixo poderão ser compartilhados, desde que o cliente autorize previamente.

Dados cadastrais mínimos exigidos pela legislação:

  • Clientes pessoa física: Nome completo e nome social, endereço completo, CPF, passaporte, telefone, e-mail, documento de identificação, filiação, data de nascimento, estado civil, sexo, nacionalidade, residência brasileira, documento estrangeiro.
  • Clientes pessoa jurídica: Razão social, endereço completo, CNPJ, número de registro no país de origem, telefone, e-mail, data de abertura da empresa, informações de sócios e administradores.

Outros dados cadastrais:

  • Clientes pessoa física: Renda, profissão, patrimônio, informações de cônjuge, produtos contratados, representantes.
  • Clientes pessoa jurídica: Faturamento, valor patrimonial, ramo de atuação, data de início de relacionamento, produtos contratados, representantes.

Dados transacionais de contas:

  • Saldos: data e hora da consulta, lista de tipos de conta (conta de depósito à vista, conta de poupança, conta de pagamento pré-paga, subtipo de conta, valor do saldo disponível, valor do saldo bloqueado, valor do saldo disponível com aplicação automática e moeda.
  • Extratos: Quanto a transações de crédito e débito: identificador da transação na instituição financeira, indicador da operação, tipo de transação, valor da transação, moeda e data de lançamento da transação.
  • Quanto a pagamentos autorizados: identificador da transação na instituição financeira, indicador da operação, tipo de transação, valor da transação, moeda e data prevista de efetivação da transação.
  • Limites: valor utilizado do cheque especial, moeda, valor contratado no produto cheque especial, valor do cheque especial e moeda e adiantamento a depositante.

Dados de Cartões de Crédito:

  • Limite: Informações do cartão, informações sobre o limite do cartão, limite total, limite utilizado, limite disponível, limite por tipo de crédito.
  • Transações: Informações do cartão, identificação de transação, valor da transação, datas, identificação do estabelecimento.
  • Faturas: Informações do cartão, bandeira do cartão, informações da fatura, encargos e formas de pagamento.

Empréstimos e financiamentos:

  • Dados do contrato, data da contratação, data do recebimento do crédito, valor do crédito, data de vencimento, datas de pagamento das parcelas, período recorrente dos pagamentos, datas de vencimento de cada parcela, data de vencimento da primeira parcela, saldo devedor, prazo total, prazo remanescente, quantidade de prestações, prestações, taxas de juros, Custo Efetivo Total, sistema de amortização, tarifas, sigla identificadora da tarifa, valor da tarifa, moeda, data da cobrança de tarifa, encargos, garantias, número do documento da instituição consignante.

Investimentos:

  • Fundos de Investimento: Informações de identificação do produto, Posição do cliente (Saldo bloqueado, líquido e bruto, entre outros) e Movimentações (data da conversão, quantidade de cotas, valores, entre outros).
  • Renda Fixa Bancária: Informações de identificação do produto, Posição do cliente (Saldo bloqueado, líquido e bruto, entre outros) e Movimentações (preço, quantidade, valores, entre outros).
  • Renda Fixa Crédito Privado: Informações de identificação do produto, Posição do cliente (Saldo bloqueado, líquido e bruto, entre outros) e Movimentações (preço, quantidade, valores, entre outros).
  • Renda Variável: Informações de identificação do produto, Posição do cliente (Saldo bloqueado, líquido e bruto, entre outros), Movimentações (preço, quantidade, valores, entre outros) e Detalhes da nota de negociação.
  • Tesouro Direto: Informações de identificação do produto, Posição do cliente (Saldo bloqueado, líquido e bruto, entre outros) e Movimentações (preço, quantidade, valores, entre outros).

Câmbio:

  • Operações de câmbio ainda em aberto em um período de até 12 meses anterior ao início da vigência do consentimento e todos os seus eventos (caso existam), mesmo que contratadas em um período superior a 12 meses;
  • Operações de câmbio contratadas, canceladas ou liquidadas e todos os seus eventos (caso existam) durante o período de vigência do consentimento, mesmo que contratadas em um período superior a 12 meses.

Minha Carteira é uma funcionalidade disponível aos clientes Pessoa Física no App CAIXA. Ela visualizar, em um só lugar, as informações financeiras que você autorizou compartilhar com a CAIXA por meio do Open Finance. Com ela, você pode acompanhar de forma integrada dados de contas, créditos, investimentos e outros produtos que possui em diferentes instituições.

Assim, Minha Carteira ajuda você a ter uma visão mais completa e organizada da sua vida financeira, facilitando o acompanhamento e a tomada de decisões. Com isso, você pode: entender melhor sua situação financeira, identificar onde estão seus recursos, avaliar oportunidades de uso do seu dinheiro.

Em breve, ela contará com mais soluções integradas para facilitar sua vida financeira. Acompanhe as novidades aqui: https://www.caixa.gov.br/open-finance.

A funcionalidade Minha Carteira traz mais clareza e controle sobre sua vida financeira, com benefícios como:

  • Visão consolidada: acompanhe suas informações financeiras de diferentes instituições em um único lugar.
  • Mais facilidade para decidir: compare sua situação financeira e avalie melhor suas escolhas.
  • Organização do dia a dia: entenda melhor seus gastos, saldos e compromissos.
  • Aproveitamento de oportunidades: identifique recursos disponíveis e utilize-os de forma mais estratégica.

Na Minha Carteira você pode visualizar as informações que autorizou compartilhar, como: contas e saldos em outras instituições, movimentações financeiras, operações de crédito, produtos financeiros, como investimentos, despesas com cartões de créditos por categorias. O serviço é continuamente aprimorado para facilitar a sua gestão financeira.

A visualização depende dos dados compartilhados e das instituições selecionadas por você no consentimento. Compartilhe seus dados com a CAIXA e usufrua da visão integrada do Minha Carteira: Quero compartilhar meus dados.

Sim. Para utilizar a funcionalidade, é necessário autorizar o compartilhamento dos seus dados com a CAIXA por meio do Open Finance. Você escolhe quais informações deseja compartilhar, de quais instituições e por quanto tempo. Quero compartilhar meus dados.

Não. Toda movimentação só acontece com consentimento do cliente.

Minha Carteira é uma funcionalidade de visualização e organização das informações financeiras, a partir da qual também é possível iniciar o serviço Trazer Dinheiro, em que o cliente autoriza a movimentação de recursos de outros bancos para a CAIXA. Ela não realiza movimentações automaticamente, sem o seu consentimento.

Futuramente, novas soluções serão agregadas à Minha Carteira, como a possibilidade de parametrizar transferências inteligentes, mas sempre condicionado à autorização do cliente, com autonomia e segurança sobre o que, quanto, quando e como movimentar.

Sim. A funcionalidade segue os padrões de segurança do Open Finance e só acessa as informações que você autorizou compartilhar, sempre em ambiente digital seguro.

Sim. Você pode cancelar o consentimento de compartilhamento de dados a qualquer momento. Com isso, as informações deixam de ser atualizadas e exibidas na funcionalidade.

A CAIXA está atuando em parceria com startups para disponibilizar uma solução robusta de gestão financeira no canal Gerenciador CAIXA Empresas que reúne todas as vantagens do compartilhamento de dados via Open Finance com a CAIXA. Saiba mais sobre o Meu CAIXA.

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Iniciação de pagamentos via Open Finance

 

A iniciação de pagamentos é um serviço que permite realizar transferências ou pagamentos utilizando a sua conta em outra instituição, diretamente a partir dos canais da CAIXA.

Na prática, você inicia a operação na CAIXA, mas o dinheiro é movimentado pelo banco onde o saldo está, sempre com a sua autorização.

A Iniciadora CAIXA é o serviço que permite ao cliente iniciar pagamentos ou transferências entre contas de diferentes instituições financeiras diretamente pelo aplicativo da CAIXA, usando o Open Finance, de forma digital e segura. Conheça os Termos de uso ITP.

A iniciação de pagamentos traz mais praticidade e integração no seu dia a dia, como:

  • Não precisar acessar vários aplicativos para movimentar seu dinheiro
  • Realizar transferências de forma mais rápida e conveniente
  • Usar a CAIXA como ponto central para movimentar recursos entre bancos
  • Ter mais controle sobre suas movimentações financeiras

Por enquanto, a CAIXA oferece o serviço Trazer Dinheiro, uma funcionalidade que permite a você trazer saldos de suas contas outras instituições para a sua conta CAIXA, em poucos cliques e com toda a segurança do Open Finance. Com esse serviço, você pode concentrar seus recursos na CAIXA de forma mais simples, sem precisar acessar diferentes aplicativos para realizar a transferência.

A CAIXA pode ampliar gradualmente a oferta de serviços de iniciação de pagamento, acompanhando a evolução do Open Finance e as soluções disponibilizadas pelas instituições participantes. Acompanhe sempre as novidades por aqui: https://www.caixa.gov.br/open-finance

Você pode usar a iniciação de pagamentos sempre que quiser movimentar dinheiro que está em outra instituição diretamente pelos canais da CAIXA, de forma prática e sem precisar acessar vários aplicativos. Alguns exemplos do dia a dia:

  • Trazer dinheiro de outro banco para a CAIXA, para concentrar seus recursos em um só lugar
  • Organizar sua vida financeira, reunindo saldos e movimentações na CAIXA
  • Aproveitar oportunidades na CAIXA, como realizar aplicações, pagamentos ou transferências com recursos que estão em outras instituições
  • Facilitar transferências entre suas contas, sem precisar entrar em cada banco separadamente

Na prática, a iniciação de pagamentos é útil sempre que você quiser usar a CAIXA como ponto central para movimentar seu dinheiro, de forma simples, segura e integrada.

Não. A CAIXA inicia a transação a partir do consentimento do cliente e a movimentação é realizada pela instituição onde o dinheiro está.

A autenticação ocorre no ambiente eletrônico do bando onde o dinheiro está, utilizando os métodos definidos por essa instituição (ex.: senha, biometria, token etc.).

Não. A CAIXA não recebe nem armazena suas credenciais de outros bancos. A autenticação é feita diretamente no ambiente da instituição de origem.

Você pode selecionar uma das instituições participantes do Open Finance em que possui conta de depósito ativo com saldo disponível para trazer para a CAIXA. Confira a lista das participantes do Open Finance em: https://openfinancebrasil.org.br/quem-participa/

É o serviço de trazer recursos de outras instituições via Iniciadora CAIXA, por meio de Pix via Open Finance, entre contas de mesma titularidade, mediante autorização do cliente via consentimento específico para a iniciação de pagamento, sem que o cliente tenha que sair do aplicativo CAIXA (App CAIXA, para clientes pessoa física, Gerenciador CAIXA Empresas, para clientes pessoa jurídica participantes do piloto experimental). A jornada digital leva o cliente automaticamente para a autenticação no ambiente eletrônico da instituição escolhida pelo cliente, onde há conta ativa com saldo, e em seguida o traz de volta para o ambiente da CAIXA, em poucos cliques e segundos.

Clientes com conta ativa na CAIXA e que possuem contas em outras instituições financeiras.

Para clientes Pessoa Física, a funcionalidade está disponível no App CAIXA, Menu Open Finance > Trazer Dinheiro.

Para clientes Pessoa Jurídica, por enquanto, o serviço está disponível apenas para um grupo restrito, em caráter de experimentação controlada, no Gerenciador CAIXA Empresas > Meu CAIXA > Trazer Dinheiro. Para conhecer mais sobre essa solução experimental, acesse a FAQ Meu CAIXA.

  1. Você escolhe a opção no aplicativo da CAIXA (App CAIXA, para clientes pessoa física, Gerenciador CAIXA Empresas, para clientes pessoa jurídica participantes do piloto experimental)
  2. Seleciona o banco de origem, informa o valor e autoriza a operação
  3. É direcionado automaticamente para o outro banco, onde se autentica e confirma a transação
  4. É redirecionado de volta ao aplicativo CAIXA e o valor é transferido para a CAIXA.

O prazo é de até 5 minutos, a partir da criação do consentimento, para confirmar o pagamento na instituição detentora de onde o dinheiro está saindo.

A operação é cancelada automaticamente. Caso ainda haja interesse em realizá-la, será necessário iniciar novamente.

Sim, a instituição detentora da conta deverá permitir a troca da conta no momento da confirmação, caso o cliente possua mais de uma.

Valor da transação, nome e CPF ou CNPJ do recebedor, data de pagamento e forma de pagamento (Pix).

A CAIXA será informada e o cliente receberá uma notificação de que a transferência não foi realizada, devendo iniciar uma nova transação.

Não. Após a confirmação no banco de origem, a operação não pode ser revertida.

A confirmação depende da autorização no banco de origem. Após aprovação, o valor é disponibilizado na conta CAIXA.

Após a confirmação, o cliente retorna ao aplicativo da CAIXA, onde é exibido o comprovante da transferência.

No App CAIXA (extrato Pix ou opção Pix Comprovantes) ou no ambiente da instituição de origem.

Sim. O limite depende do saldo disponível e das regras e limites do banco de origem

Alguns motivos mais comuns são:

  • Saldo insuficiente
  • Limite Pix no banco de origem menor que o valor informado no início da Operação
  • Não autorização da transação
  • Tempo expirado
  • Indisponibilidade do banco de origem

Confira o saldo na conta de origem e a eventual necessidade de ajustar os limites de transações na instituição detentora antes de realizar o Trazer Dinheiro.

Não é cobrado tarifa para o serviço Trazer Dinheiro.

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Portabilidade de crédito – Open Finance CAIXA

 

A portabilidade de crédito permite que você traga seu contrato de empréstimo de outro banco para a CAIXA, aproveitando condições mais vantajosas como juros menores ou parcelas mais acessíveis. Com o Open Finance, esse processo ficou muito mais ágil e seguro. Você autoriza o compartilhamento dos seus dados financeiros com a CAIXA e nós analisamos seu contrato atual para te oferecer uma proposta personalizada — sem burocracia e com total transparência.

Conheça mais em:

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Canais de atendimento – Open Finance CAIXA

 

Para atendimento ao Open Finance, a CAIXA disponibiliza os seguintes canais:

Conheça todos os canais de atendimento da CAIXA

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