Perguntas frequentes Open Finance

O que é Open Finance ?

Quem pode compartilhar dados pelo Open Finance?

O que é o Open Finance CAIXA?

O Open Finance dá autonomia aos consumidores de produtos e serviços financeiros para autorizar o compartilhamento de suas informações advindas de outras instituições com a CAIXA, de forma segura, ágil e conveniente.

O compartilhamento de informações é realizado em ambiente totalmente digital e seguro, por meio da opção ‘Open Finance’, disponível 24 horas por dia, todos os dias da semana.

Após a autorização do compartilhamento, a CAIXA recebe da outra instituição os dados da pessoa e pode utilizá-los para fazer análises de perfil e de crédito. Com isso, a CAIXA pode oferecer produtos e serviços mais adequados para a pessoa.

Essa iniciativa tem muitas vantagens. Por exemplo, ao solicitar um empréstimo na CAIXA ou aumento do limite do seu Cartão de Crédito CAIXA, você poderá disponibilizar o seu histórico de outra instituição para ajudar na aprovação. Ou ainda, se você quer ser cliente da CAIXA, poderá trazer seu histórico financeiro ao abrir sua conta. Assim você pode aproveitar condições especiais e benefícios aqui na CAIXA.

Alertamos que o compartilhamento de dados não garante a contratação de produtos e serviços da CAIXA, pois dependem de aprovação de risco de crédito.

Minha adesão ao compartilhamento de dados do Open Finance é automática?

Como compartilhar seus dados ou da empresa com a CAIXA?

As pessoas que não são clientes podem acessar o Open Finance pelo site caixa.gov.br/open-finance, na opção "quero trazer meus dados", e também pelo Whatsapp 0800 104 0104.

Já os clientes da CAIXA, podem utilizar esses mesmos canais, além dos aplicativos CAIXA:

• Internet Banking CAIXA
• App CAIXA
• App Cartões
• App Habitação

Para pessoa jurídica, podem acessar por um dos canais:

• Gerenciador CAIXA Empresas.
• Whatsapp 0800 104 0104.

Ao entrar no canal, o cliente se identifica e já pode iniciar o compartilhamento com a CAIXA.

Em seguida, o cliente seleciona a instituição financeira de onde virão os dados da pessoa física ou jurídica, a finalidade do compartilhamento e o tipo de dado que deseja autorizar.

O cliente confere os dados informados e confirma.

Em seguida, será feito um direcionado, de forma automatica e segura, para a instituição escolhida, de onde os dados serão trazidos.

Lá, o cliente faz o login e confirma o compartilhamento com a CAIXA.

Após confirmar, haverá um redirecionamente, de volta para o ambiente da CAIXA.

Pronto. Aí, o cliente aguarda a CAIXA receber os seus dados e contatá-lo. Isso pode levar alguns dias, mas será breve.

O que eu já posso compartilhar no Open Finance?

Atualmente, já podem ser compartilhados os dados cadastrais e transacionais de contas bancárias, cartão de crédito, operações de crédito, investimentos e informações de câmbio entre os bancos participantes do Open Finance.

Está em andamento a ampliação que vai possibilizar autorizar, seguros, previdência, entre outros. Assim que as funcionalidades sejam disponibilizadas, serão adicionadas novas informações em nossos canais oficiais. O que não pode ser compartilhado, de forma alguma, são as senhas e dados de login.

É seguro compartilhar meus dados no Open Finance?

Quais instituições podem participar do Open Finance?

Podem participar do Open Finance as instituições autorizadas pelo Banco Central, como instituições financeiras e instituições de pagamento, por exemplo. Algumas instituições têm participação obrigatória, conforme regras estabelecidas pela norma de implementação do Open Finance, enquanto outras poderão realizar sua adesão voluntariamente. A CAIXA é participante do Open Finance. 

Quais são os benefícios para clientes e instituições?

O Open Finance possui muitas vantagens e possibilitando a iniciação ou ampliação do relacionamento com uma Instituição. Se a pessoa ainda não é cliente CAIXA, poderá trazer seu histórico financeiro ao abrir sua conta e aproveitar as condições especiais e benefícios da CAIXA.

Para as instituições, a vantangem é poder ter mais informações do cliente, recebendo os dados de outros bancos onde o cliente tem relacionamento. Com isso, o banco pode aprimorar as análises de risco de crédito, ampliar a entrada de novos clientes e oferecer formas mais simples de contratação para seus clientes. Além disso, a instituição de condições de realizar um atendimento mais personalizado aos clientes, por ter informações mais completas sobre eles.

Outras vantagens que devem ser citadas são: modernização da legislação, maior eficiência nas operações financeiras, crédito mais barato, maior competitividade, maior bancarização da população, inovação tecnológica, redução de custos e maior segurança. Tudo isso é muito vantajoso tanto para as instituições quanto para os clientes. Ou seja, todos acabam ganhando.

As instituições financeiras poderão compartilhar os dados de clientes sem autorização?

Não. A participação ao Open Finance é facultada ao cliente, e somente ele pode autorizar o compartilhamento dos seus dados. Isso inclui quais dados, por quanto tempo e a finalidade também. O consentimento é concluído somente quando há autorização expressa do cliente.

O que é o Consentimento?

O Consentimento é a permissão concedida pelo cliente à instituição para capturar o seu histórico financeiro em outra IF, ou seja, levar ou trazer os dados de uma instiuição para outra. 

Apenas os dados selecionados pelo cliente serão compartilhados e somente a instituição selecionada pelo cliente receberá essa informação, pelo prazo indicado pelo cliente.

Ou seja, o cliente tem autonomia sobre o consentimento e compartilhamento dos seus próprios dados. 

Por quanto tempo vale o meu consentimento?

O consentimento pode ser por tempo indeterminado ou com prazo de validade de 12 a 6 meses. Mas, a qualquer momento o cliente pode alterar, renovar ou até mesmo cancelar o seu consentimento.

De quais instituições os clientes e não clientes podem trazer os dados para a CAIXA?

Os clientes e não clientes podem trazer seus dados de qualquer instituição participante do Open Finance. Clica aqui para conferir todas as instiuições participantes.

No Portal do Open Finance Brasil, é possível acessar a relação de todas as instituições participantes, no tópico "Quem Participa". Clique aqui para acessar o site.

Será cobrada alguma tarifa do cliente pelo serviço de compartilhamento de dados e serviços? 

Não. O compartilhamento de dados e serviços via Open Finance é completamente gratuito. Isto vale para todas as instiuições. 

É possível escolher quais dados poderão ser compartilhados?

Sim. Os clientes podem selecionar alguns dados no momento da autorização do compartilhamento. Os dados cadastrais são obrigatórios. Já as informações de contas, dados de cartão de crédito e operações de crédito, podem ser selecionados se o cliente desejar compartilhar no momento do consentimento.

O cliente pode cancelar ou alterar o compartilhamento de seus dados?

Quem não é correntista CAIXA, mas possui outros tipos de produtos em instituições reguladas pelo Banco Central, pode compartilhar dados com a CAIXA?

Sim. Para o compartilhamento de dados, basta que a pessoa tenha algum tipo de relacionamento com outra instituição participante e detenha produtos ou serviços que fazem parte do escopo do compartilhamento de dados do Open Finance vigente no momento. 

As pessoas que não são clientes podem acessar o Open Finance pelo site caixa.gov.br/open-finance, na opção "quero trazer meus dados", e pelo Whatsapp 0800 104 0104.

​O que acontece se o cliente não finalizar o compartilhamento e desistir do procedimento antes da conclusão?

Quando o cliente não termina as etapas para consentir a CAIXA a acessar os seus dados em outras instituições, o compartilhamento não é autorizado de fato. Mas, a qualquer momento é possível retornar na opção Open Finance nos canais CAIXA e consentir o compartilhamento dos seus dados. Desta forma, poderá receber melhores ofertas da CAIXA. 

​Como o cliente vai receber as ofertas do Open Finance?

São elegíveis às ofertas e melhores condições pelo Open Finance, os clientes que já autorizaram o compartilhamento dos dados de outra instituição com a CAIXA. A partir disso, a CAIXA vai capturar os seus dados na instituição que você indicou e conhecerá melhor as suas necessidades. Os clientes que atenderem os requisitos poderão receber ofertas alguns dias após a autorização Open Finance.

​Existe um canal oficial de informações do Open Finance?

Sim. O Open Finance Brasil é a página oficial que reune todas as informações importantes e detalhadas sobre o sistema financeiro aberto no Brasil. Você pode clicar aqui para acessar. https://openfinancebrasil.org.br/

​O que é iniciadora de pagamento?

A iniciadora de pagamento é uma funcionalidade do Open Finance. Ela possibilita que o cliente realize pagamento em uma instituição usando os recursos financeiros alocados em outra instituição, de forma direta, rápida e simples. É como uma integração financeira, pois há comunicação entre as instituições para permitir que os recusos financeiros sejam transferidos conforme necessidade e confimação do cliente. Somente as instituições regulamentadas pelo Banco Central podem operar esta funcionalidade e por isso é muito segura. A CAIXA, contudo, é recebedora de "pedidos" de outras iniciadoras de pagamento, já que ainda não está trabalhando como iniciadora propriamente. Então, se alguma instituição oferecer a possibilidade de pagamento via iniciadora de pagamento, você pode escolher a sua conta na CAIXA para fazer os seus pagamentos.

​Quais dados posso compartilhar com a CAIXA?​

O compartilhamento de dados foi planejado para ser efetuado gradativamente, de acordo com as fases de implantação previstas pelo Banco Central no Brasil (BACEN). Até o momento, os dados abaixo poderão ser compartilhados, desde que o cliente autorize previamente.

6.1 Dados cadastrais mínimos exigidos pela legislação:

• Clientes pessoa física: Nome completo e nome social, endereço completo, CPF, passaporte, telefone, e-mail, documento de identificação, filiação, data de nascimento, estado civil, sexo, nacionalidade, residência brasileira, documento estrangeiro.

• Clientes pessoa jurídica: Razão social, endereço completo, CNPJ, número de registro no país de origem, telefone, e-mail, data de abertura da empresa, informações de sócios e administradores.

6.1.1 Outros dados cadastrais:

• Clientes pessoa física: Renda, profissão, patrimônio, informações de cônjuge, produtos contratados, representantes.

• Clientes pessoa jurídica: Faturamento, valor patrimonial, ramo de atuação, data de início de relacionamento, produtos contratados, representantes.

6.2 Dados transacionais de contas:

• Saldos: data e hora da consulta, lista de tipos de conta (conta de depósito à vista, conta de poupança, conta de pagamento pré-paga, subtipo de conta, valor do saldo disponível, valor do saldo bloqueado, valor do saldo disponível com aplicação automática e moeda.

• Extratos: Quanto a transações de crédito e débito: identificador da transação na instituição financeira, indicador da operação, tipo de transação, valor da transação, moeda e data de lançamento da transação.

• Quanto a pagamentos autorizados: identificador da transação na instituição financeira, indicador da operação, tipo de transação, valor da transação, moeda e data prevista de efetivação da transação.

• Limites: valor utilizado do cheque especial, moeda, valor contratado no produto cheque especial, valor do cheque especial e moeda e adiantamento a depositante.

6.3 Dados de Cartões de Crédito:

• Limite: Informações do cartão, informações sobre o limite do cartão, limite total, limite utilizado, limite disponível, limite por tipo de crédito.

• Transações: Informações do cartão, identificação de transação, valor da transação, datas, identificação do estabelecimento.

• Faturas: Informações do cartão, bandeira do cartão, informações da fatura, encargos e formas de pagamento.

Quais os canais de atendimento da CAIXA?